Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Управление коммерческим кредитованием

Методические положения по формированию механизма потребительского кредитования в коммерческом банке Введение к работе Актуальность темы исследования. Потребительское кредитование, являясь традиционной банковской услугой, приобретает все большее значение для удовлетворения экономических, социальных и культурных потребностей населения. При этом для зарубежных банков характерна активная политика на рынке потребительского кредитование, предложение большого количества объектов потребительского кредитования, разнообразие условий кредитования, появление новых форм кредитования. В свою очередь, постоянно расширяется и спектр объектов потребительского кредитования, что связано с ростом доходов населения. Для российской экономики потребительское кредитование, после более чем десятилетнего периода ограниченного использования, становится все более широко востребованной банковской услугой. Это изменение обеспечено как внутренними факторами экономического развития:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Управление потребительским кредитованием в коммерческом банке

Скачать Часть 1 pdf Библиографическое описание: Исмаилова Д. Хорошая динамика рынка кредитования малого и среднего бизнеса в Казахстане очевидна, спрос на такие кредиты велик, но многие банки только начинают приходить на этот рынок кредитования.

Появление новых кредитных программ и смягчение условий выдачи кредитов дает возможность охватить ту часть малого и среднего бизнеса, которая раньше не могла позволить себе кредиты [2, с.

В текущей ситуации казахстанские банки кредитуют в основном такие сферы экономики как производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство и торговля, где доходность достаточно высока и стабильна. Уроки экономического кризиса показали слабые стороны корпоративного сектора.

Риски, связанные с недостаточной прозрачностью, низкой капитализацией и высокой степенью концентрации бизнеса в проведении операций с высоким риском, низким уровнем корпоративного управления, в том числе систем управления рисками, а также слабой степенью ответственности органов управления организаций заставили нынешнее руководство банков ужесточить политику кредитования корпоративного сектора.

Для банков, которые вынуждены смягчать кредитную политику и снижать процентные ставки, в настоящий момент привлекательны только такие заемщики, которые имеют положительную кредитную историю, устойчивый спрос на производимую продукцию, развитую клиентскую базу и стабильные финансовые потоки [6, с.

Управление кредитными рисками в коммерческом банке Казахстана осуществляется по следующим основным направлениям: Система управления кредитным риском включает следующие основные элементы: Р исунок 1.

Управление риском кредитного портфеля коммерческого банка Управление можно определить как одну из стратегий, используемую при осуществлении деятельности в условиях риска. В процессе функционирования субъект экономики осуществляет выбор между избежанием риска, принятием риска или управлением риска.

Избежание риска означает отказ от действий, связанных с риском. Принятие риска означает осуществление деятельности до тех пор, пока отрицательные результаты от последствий наступивших рисков не приведут к невосполнимым потерям.

Управление риском предусматривает выбор одной из альтернатив: Особенностью управления риском является достижение поставленных задач посредством разработки научно обоснованной организационной процедуры, регулярно осуществляемой и носящей объективный характер [3, с.

Существуют следующие основные методы управления и регулирования риска кредитного портфеля банка: Основные мероприятия по управлению кредитным риском.

Формирование политики управления рисками. Разработка рекомендаций, регламентирующих процедуру заключения кредитного договора. Разработка внутренней системы лимитов, обеспечивающей диверсификацию кредитного портфеля по срокам, отраслям, субъектам кредитования, видам кредитов, территориям и прочим существенным факторам.

Сбор информации о кредитном риске и применение системы его оценки, включающие: Создание системы мониторинга кредитного риска в режиме реального времени с применением специальных компьютерных программ учета и анализа данных.

Такая система предполагает регулярное наблюдение за всеми операциями, подверженными кредитному риску, расчет и оценку размеров возможных убытков. Она является обязательным элементом управления.

Ее основными целями являются: Таким образом, управление принимаемым Банком кредитным риском предусматривает: Основные недостатки, выявленные при анализе процесса управления кредитным риском в коммерческих банках РК: Подразделение управления рисками периодически анализирует эффективность процедур оценки достаточности обеспечения, которые определяют: Во многих зарубежных странах накоплен большой опыт сбора и анализа сведений о репутации и других компонентах кредитоспособности, и наряду с частной существует государственная картотека предприятия, доступная только профессиональным участникам банковской деятельности.

Например, в Центральном банке Франции коммерческие банки могут по запросу бесплатно получать кредитную котировку предприятия с оценкой качества управления, состояния баланса, платежеспособности. При этом производится оценка платежного поведения как предприятий, так и их клиентов.

Многие банки решили этот вопрос путем создания собственной службы безопасности, которая изучает репутацию клиента в деловом мире. Банк не выдает ни одного кредита клиенту, пока начальник службы не поставит свою визу на документе.

Службы безопасности разных банков поддерживают отношения друг с другом, а также с правоохранительными органами, что позволяет выбирать оптимальные варианты работы с клиентами. В развитии казахстанских банков до сих пор немало проблем и они достаточно разнообразны: Во-первых, недостаточны пока усилия органов государственного управления в развитии добросовестной конкуренции как внутри банковского сектора, так и между сектором кредитных организаций и фондовым рынком.

Это обуславливает изначально неравноправный доступ региональных банков к ресурсам [1, с. Во-вторых, нет механизма защиты долгосрочных финансовых активов коммерческих банков и, как следствие, низкая привлекательность ценных бумаг долгосрочного характера, сдерживающая активность фондового рынка и препятствующая привлечению банками кредитных ресурсов на долгосрочной основе.

В-третьих, отсутствует механизм эффективного инвестирования временно свободных средств бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов в высоконадежные инструменты фондового рынка. Но все эти проблемы разрешимы. Именно кредитование малого бизнеса представляет интерес для территориальных банков, поскольку в этой сфере лежит потенциал развития банковской системы.

В принципе, малые предприятия являются практически как неисчерпаемым источником для пополнения банковских средств, так и тем направлением, в котором банки могут размещать свои ресурсы.

Анализ зарубежного опыта анализа потенциального заемщика показал, что основная методика и структура анализа аналогична.

При этом в РК отсутствует база данных, позволяющая изначально отсеивать неблагонадежных клиентов. Так в целях создания более полной, корректной и актуальной информационной базы при анализе потенциального Заемщика предлагаются следующие меры: Ужесточение требований к БВУ при предоставлении информации в Первое кредитное бюро своевременно в полном размере.

Создание единой базы ограниченного доступа для отдельных сотрудников Банка , содержащей информацию о фактических доходах Заемщика ; Рисунок 2.

Создание единой системы отраслевых показателей по регионам и по республике в целом, чтобы иметь возможность сравнить и проанализировать уровень финансового развития Заемщика в сравнении. При этом данные должны быть актуальны для данного периода экономического и политического развития.

Таким образом, на основании обоснованного метода управления кредитным риском у кредитной организации появляется возможность не только повысить эффективность активных операций, но и защитить свои пассивы, то есть увеличить текущую ликвидность, что в современных рыночных условиях является одним их главных факторов выживания.

Байтанаева Б. Тутенов Б. Каржы-каражат, Банковское дело: Финансы и статистика, Калиева Г. Кредитное дело. Жонкин Т. Банковская деятельность.

Сборник нормативных актов Республики Казахстан. ЮРИСТ,

Наша команда

Скачать Часть 1 pdf Библиографическое описание: Исмаилова Д. Хорошая динамика рынка кредитования малого и среднего бизнеса в Казахстане очевидна, спрос на такие кредиты велик, но многие банки только начинают приходить на этот рынок кредитования. Появление новых кредитных программ и смягчение условий выдачи кредитов дает возможность охватить ту часть малого и среднего бизнеса, которая раньше не могла позволить себе кредиты [2, с. В текущей ситуации казахстанские банки кредитуют в основном такие сферы экономики как производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство и торговля, где доходность достаточно высока и стабильна.

Personal loans risks and modern methods of managing risks Abstract The article contains analysis of different types of risks of personal bank loans. They describe the classification of risks, stages and methods of managing risks. Systematization of risks and methods let the banks minimize risks.

Управление потребительским кредитованием в коммерческом банке Шобухова Евгения В данной статье речь пойдет о потребительском кредитовании в коммерческом банке, поскольку потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того, сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и другое. Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров работ, услуг для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Коммерческое кредитование

Кредитная политика коммерческого банка Способы кредитования Центральным банком коммерческих банков Кредитная политика в коммерческом банке Кредитная политика в коммерческом банке Основу организации работы банка по кредитованию составляют кредитная стратегия и кредитная политика. Кредитная стратегия разрабатывается в рамках генеральной стратегии банка и означает конкретизацию миссии банка применительно к кредитному рынку. Определение кредитной стратегии обычно находится в компетенции совета директоров коммерческого банка. Кредитная политика включает в себя конкретные цели и процедуры, которыми руководствуется кредитный комитет при выдаче кредитов и осуществлении контроля за кредитованием. Кредитная политика определяет тот уровень риска, который может взять на себя банк при запланированном уровне рентабельности. Факторы кредитной политики банка При формировании кредитной политики банку следует тщательно проанализировать следующие факторы: Кредитная политика банка базируется на выработанной стратегии кредитования и, как правило, оформляется в виде особого документа — меморандума окредитной политике либо руководствапо кредитной политике, который может включать ряд документов. Подходы российских коммерческих банков к разработке и оформлению кредитной политики отличаются большим разнообразием как по содержанию, так и по форме.

Функции коммерческого банка

Примерная структура коммерческого банка Функции коммерческих банков Основные функции коммерческого банка: Деятельность универсальных коммерческих банков определяют три основные функции: Функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств является одной из старейших функций банков. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Первоначально коммерческие банки в своей деятельности использовали только собственные денежные средства, но впоследствии стало ясно, что этих средств недостаточно и необходимы чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств.

ТЕМА 3.

Методика выдачи инвестиционных кредитов коммерческим банком, основные факторы и их учет в банковском механизме кредитования предприятий Введение к работе В настоящее время экономика России проходит сложный этап своего переходного периода. Несмотря на заявления властей, о том, что в году удалось покончить с кризисом, замедлился спад в промышленном производстве и начинается стабилизация и даже рост валового внутреннего продукта и других макроэкономических показателей, процессы, реально происходящие в экономике, этого не подтверждают Есть еще немало проблем, требующих безотлагательных решений.

Управление рисками при кредитовании юридических лиц коммерческими банками в Казахстане

Источники коммерческого права РФ Коммерческое законодательство представляет собой нормативные акты, которые содержат нормы различных отраслей права, регулирующих предпринимательскую деятельность. По юридической силе источники коммерческого права подразделяются 6. Субъекты коммерческого права Из книги Займы и кредиты: Субъекты коммерческого права В торговой деятельности имеют право участвовать только те субъекты участники , которые имеют специальное разрешение на проведение профессиональной торговли или в уставах которых торговля является одной из уставных задач.

Коммерческое кредитование - одна из разновидностей кредита. В отличие от банковского при коммерческом кредитовании кредитором выступает не банк, а контрагенты предприятия: Обычно коммерческое кредитование носит краткосрочный характер. Кредит выгоден обеим сторонам сделки. У продавца увеличивается сбыт продукции, он может управлять дебиторской задолженностью. Покупатель получает товар до его полной оплаты.

Алгоритмы выявления финансовых рисков при кредитовании коммерческих компаний

Органами управления ЦБ РФ являются: Назначаются на должность Государственной думой сроком на 5 года и заседают 1 раз в месяц. Как уже было отмечено, второй уровень банковской системы представлен всеми видами кредитных организаций, которые могут быть образованы на основе любой формы собственности как хозяйственные общества, с целью извлечения прибыли при наличии специального разрешения лицензии Центрального банка РФ. Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: Среди всего многообразия кредитных учреждений 2 группы следует отметить так называемые специальные банки: Инвестиционные банки — проводят операции по выпуску и размещению кооперативных ценных бумаг.

Согласно статье ГК РФ видами коммерческого кредитования являются: аванс;; предоплата Управление кредитным портфелем организации.

Роль стратегического планирования в развитии региона Данная тема является актуальной, так как потребительское кредитование, являясь традиционной банковской услугой, приобретает все большее значение для удовлетворения экономических, социальных и культурных потребностей населения. Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в большинстве развитых стран. Кроме того, сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и другое. Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров работ, услуг для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Коммерческий кредит

Оформление записью по открытому счету. Оформление векселем. Если предприятию-продавцу требуется письменное подтверждение обязательства вернуть долг оплатить поставленный товар , то поставка товара в кредит оформляется простым или переводным векселем. Условия оплаты поставки товара.

Наша команда

Вместе с тем ст. Кредитный процесс не только юридическое, но и экономическое явление, последовательность этапов которого для кредитной организации включает: Обязанности возникают в результате заключения кредитного договора как основной, важнейшей части кредитной сделки.

Эта сделка оформлялась межбанковским кредитным договором на основе заявки коммерческого банка о предоставлении ему централизованных кредитных ресурсов в территориальное Главное управление ЦБ РФ. В ней содержалось экономическое обоснование суммы кредита, его цели и сроки, обеспечение, графики погашения кредита хозорганом-заемщиком коммерческому банку, а банком -ЦБ РФ.

.

Коммерческое кредитование

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: А. Жевага. Контроллинг кредитных рисков в коммерческом банке
Комментариев: 15
  1. tuacomwa

    Зачем вы про расписку чепуху несете! Расписка не прокатит.

  2. Савватий

    То есть, подозреваемым можно стать, если а вынесено постановление о возбуждении уголовного дела в отношении этого лица за совершение конкретного преступления; б произведено фактическое задержание лица и составлен протокол задержания лица подозреваемого в совершении преступления; в лицо уведомили о том, что его подозревают в совершении преступления.

  3. Лука

    Нахера ты этим лошарам такие секреты рассказываешь ?

  4. Марианна

    Мудак. Царские реформы в пример приводит. Маск освоение Марса планирует, а этот чухан на Ивана III Калиту оглядывается. Дармоед.

  5. Прасковья

    Гоняю самогон и что это не законно?

  6. Радован

    Короче, все правда, это пипец товарищи, надо переставать пользоваться картами

  7. Матвей

    Лучше звоните Тарасу!

  8. Исай

    90 дней потому, что деньги нужны этой власти сейчас, а не тем, кто придёт им на смену

  9. Харитон

    Вітаю, цікавить питання встановлення автономного опалення у зв'язку з неналежним теплопостачанням, місцева влада створила комісію і ухвалила рішення дозволити автономку у багатоповерхівці(будівля під електрикою газу нема), а постачальник тепла відмовляється видати технічні умови на обріз батарей. Хто порушує місцева влада або постачальник тепла? дякую

  10. Раиса

    Хитро.х поставили на місце :), «без лоха и жизнь плоха ну якось так : , все повинно вирішуватись в правовому полі спочатку прийняття відповідного закону а потім пригнав, розмитнив, поставив на облік. Автору відео +, євробляхерам повертайте авто «ділкам в яких купували :))))), через . пизд.ну як вам «впарили так хай і віддадуть з врахунком амортизації (кожен «автобізнесмен завіряв про можливість з часом «копійкового розмитнення)

  11. Никандр

    4. У разі оголошення указу Президента України про введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях Верховна Рада України збирається на засідання у дводенний строк без скликання та розглядає питання щодо затвердження указу Президента України про введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях у порядку, встановленому Конституцією України та Регламентом Верховної Ради України.

  12. tioslannapa

    Этому сообщению о приватбанке уже 5 лет!

  13. Дорофей

    На видео снимать:я сосу и даю добровольно и обязательно чтоб перекрестилась.этого хватит?

  14. gautemptwenar

    Евробляхи это гавно

  15. hampletmi

    Полностью согласен. Никогда кредиты не брал и не собираюсь. Только объяснять это дебилушкам, попавшимся на пропаганду потреблядства, на мой взгляд и по моему опыту, совершенно бесполезно.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Юридическая консультация.